최저신용자 특례보증 신청방법에 대해 요즘 많이들 알고 보고 계시는데요. 정부를 통해 과거 대출연체 이력 등으로 제도권 금융을 이용하기 어려웠던 신용점수 하위 10% 최저신용자를 위한 특례보증 상품이 출시됐습니다. 이에 따라 기존 정책서민금융상품의 이용이 어려웠던 신청자들이 몰려 금방 소진이 되기도 했습니다.
이번 포스팅에서는 최저신용자 특례보증에 대해 간략히 다루었으니 필요하신 정보를 얻어가셨으면 좋겠습니다.
최저신용자 특례보증이란?
최저신용자 특례보증은 신용점수 하위 10% 이하이면서 연소득 4500만 원 이하인 최저신용자에 최대 1천만 원 이내에서 15.9%의 금리로 돈을 빌려주는 정책서민금융상품입니다.
이 상품은 낮은 신용점수로 인해 대출, 신용카드, 주택 융자 및 다른 금융 상품에 접근하기 어려운 사람들을 돕기 위해 만들어졌습니다.
최저신용자 특례보증 대출 대상
대출대상
햇살론 15 보증이 거절된 자
신용점수 하위 10% 이하 (23년 4월 기준 KCB 679점 또는 NICE 724점 이하),
연 소득 4500만원 이하
최대한도
1000만원까지
기본 금리
연 15.9%
상환방식
3년 또는 5년 원리금분할상환 방식 중 선택 가능
3년 약정 시 금리는 매년 3.0%포인트 인하
5년 약정 시에는 매년 1.5%포인트 감소
최저신용자 특례보증 신청 방법
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱에서 신청하실 수 있습니다. 아래 링크를 통해 앱을 다운로드 받으실 수 있습니다.
앱을 사용하시거나 서민금융통합지원센터를 방문하셔서 상담을 통해 특례보증을 신청하시고,
이후 약정을 체결하셔서 협약 은행의 앱 또는 영업창구에서 대출을 신청하실 수 있습니다.
최저신용자 특례보증 신청 금융사 바로가기
최저신용자 특례보증을 취급하는 금융사는 광주·전북은행과 웰컴저축은행, DB저축은행 등 입니다.
아래 바로가기 링크를 통해 정보를 얻어가시길 바랍니다.
최저신용자 특례보증 대출 주의사항
최저신용자 특례보증 대출은 신용등급이 낮아 일반적인 금융기관에서 대출이 어려운 분들에게 정부나 공공기관에서
보증을 제공하여 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다.
하지만 대출을 받기 전 반드시 알아두어야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다.
1. 상환 능력 평가
최저신용자 대출은 신용이 낮은 분들에게 제공되지만, 대출을 받은 후에는 반드시 상환해야 합니다.
본인의 상환 능력을 신중하게 평가하고, 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출금을 갚지 못할 경우 신용이 더 나빠질 수 있습니다.
2. 보증료 및 금리 확인
특례보증 대출은 보증기관이 대출을 보증하는 형태이므로 보증료가 발생할 수 있습니다.
이 보증료는 대출 조건에 따라 다를 수 있으며, 금리도 일반 대출보다 다소 높을 수 있습니다.
대출을 받기 전 반드시 금리와 보증료를 정확하게 확인하세요.
3. 연체 시 위험성
특례보증 대출도 연체하면 신용도가 더욱 하락할 수 있으며,
법적 절차로 이어질 수도 있습니다.
연체 시 추가적인 연체료가 발생하고,
채무불이행자로 등록될 수 있으므로 상환 일정을 철저히 준수해야 합니다.
4. 대출 한도 및 사용 목적
특례보증 대출은 대출 한도가 정해져 있으며,
개인의 신용 상황과 상환 능력에 따라 대출 가능한 금액이 달라집니다.
대출금을 받았다면 사용 목적에 맞게 계획적으로 사용하는 것이 중요합니다.
5. 신용 개선 기회
특례보증 대출을 성실히 상환하면 신용등급이 점진적으로 개선될 수 있습니다.
이를 통해 향후 더 좋은 금융 상품을 이용할 수 있는 기회를 얻을 수 있으니,
상환 기간 동안 철저하게 계획을 지키는 것이 중요합니다.
6. 사기 피해 주의
최저신용자를 대상으로 한 대출 사기가 종종 발생하므로,
정식으로 등록된 금융기관이나 보증 기관을 통해 대출을 진행하는 것이 중요합니다.
허위 대출 광고나 과도한 수수료를 요구하는 사기 업체에 주의하세요.
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(단, 2021. 7. 7부터 체결, 갱신, 연장 되는 계약에 한함),
취급수수료 없음, 중도상환 수수료 없음, 중개수수료 없음, 추가비용 없음.
상환기간 : 12개월 ~ 60개월
부채통합지원센터 알아보기
부채통합지원센터는 개인이 여러 금융 기관에 걸쳐진 부채를 하나로 통합해 관리할 수 있도록 지원하고 있습니다.
주로 채무 조정, 상환 계획 수립, 이자율 조정 등을 통해 개인이 감당할 수 있는 방식으로 부채를 해결하도록 도우며,
여러 부채를 하나로 묶어 한 곳에서 상환할 수 있도록 지원하므로
부채 문제로 어려움을 겪고 있다면, 이 센터에서 상담을 받아볼 수 있습니다.
♦직장인 대상
–직장인대상(공무원,대기업,외감,일반기업)
–금리 4.00% ~
-1억5천만원까지
–일반기업체 근로자도 진행가능
–내부등급으로 판단(신용등급이 낮아도 가능)
♦부채통합론
-원리금균등방식을 이자만 내는 방식으로 전환
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-대출 금액은 적으나 건수가 많은 분
-거치상품 만기로 연장이 어려워 금융사 이동 계획 있으신 분
-고금리상품 이용 중이신 분(저축,캐피탈,카드론,현금서비스등)
♦정부지원(바꿔드림,햇살)
-한도:3000만원까지(대환자금포함)
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