정부지원 대환대출에 대환 정보에 대해서 알아보겠습니다.
요즘 고환율, 고금리, 금융위기, 그리고 코로나와 같은 악재들이 겹쳐 우리의 삶을 많이 힘들게 만들고 있습니다. 소득은 줄어들고 지출은 증가하는 상황에서 많은 사람들이 대출을 이용하고 있습니다.
또한, 신용등급을 지속적으로 관리하여 좋아진다면 2금융권에서 시작하여 나중에는 1금융권에서 보다 유리한 상품으로 전환하는 것도 가능합니다.
정부는 빚을 상환하고 재정적인 안정을 찾을 수 있도록 도와주는 정부지원 대환대출 프로그램을 제공하고 있습니다. 이번 포스팅에서는 정부지원 대환대출에 대해 자세히 알아보고, 대환대출을 활용하여 빚을 탈출하는 효과적인 방법에 대해 알려드리겠습니다.
정부지원 대환대출
대환대출이란?
대환대출은 기존의 고금리 대출이나 여러 개의 빚을 하나의 저금리 대출로 통합하는 것을 의미합니다. 대환대출을 이용하면 상환 기간이나 이자율 등을 조정하여 월 상환액을 줄일 수 있어 경제적인 부담을 덜 수 있습니다.
대환대출 대상
- 정부지원 대환대출 대상자는 현재 고금리 대출 이용중인
소상공인(저신용 소상공인 (744점 이하) 7% 이상 고금리 대출 상품 보유) 하고 있는 자
- 손실보전금 등 재난지원금(방역지원금 포함),손실보상금을 수령했거나
22년 6월 말 기준 금융권에서 만기연장 및 상환유예를 받은 사실이 있는 기대출자
- 현재 정상적인 경영활동을 영위 하고 있어서 저금리 대환대출의 원금을 상환할 수 있는
개인사업자 또는 법인 소상공인,소기업 신청 가능
- 단, 휴무,폐업 ,국세,지방세 체납, 금융기관 연체 등의 경우와 코로나 피해로 보기
어려운 도박 및 사행성 관련 업종,유흥주점,부동산 임대 매매, 금융,법무,회계,보건,세무 등은 제외됩니다.
정부지원 대환대출 종류
햇살론
지원대상
– 연소득 3천만원 이하 또는 신용등급 6∼10등급이면서 연소득 4천만원 이하인
저소득 자영업자(무등록ㆍ무점포 포함)ㆍ농림어업인ㆍ근로자(일용직ㆍ임시직 포함)
– 기초생활수급자 및 차상위계층 – 대환자금 대출의 경우 신청일 기준으로
3개월 이전에 대출받은 연 20% 이상의 고금리 채무를 정상상환 중이어야 하며
대환대상 채무가 1천만원을 초과하는 경우 소득 대비 채무상환액 비율이 40% 이하여야 함.
대출금리
연 8∼11%(보증료 1% 별도)
대출한도
사업운영자금(최대 2천만원),
창업자금(최대 5천만원),
생계자금(최대 1천만원),
대환자금(대환채무 원금 범위 내 최대 3천만원)
대출기간 및 상환방법
사업운영자금 및 창업자금
(1년 거치 4년 이내 원금 균등분할상환),
생계자금
(3년 또는 5년 매월 원금 균등분할상환),
대환자금
(거치기간 없이 5년 이내에서 연단위로 채무자가 정하는 기간 동안 원금 균등분할상환,
근로자는 3년, 5년 중 선택 가능)
제출서류
자영업자 및 농림어업인
(주민등록등본, 사업장 및 거주주택 임차계약서 사본, 사업사실 확인서류 등),
근로자
(재직 및 근로소득 증명서류 등)
문의
신용보증재단중앙회 홈페이지(www.koreg.or.kr) 및 콜센터(1588-7365),
농협ㆍ수협 등 6개 서민금융기관 영업점
새희망홀씨
지원대상
연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서
연소득 4천만원 이하인 근로자ㆍ자영업자
대출금리
연 7∼12%
대출한도
최대 2천만원 이내에서 은행별 자율 결정
제출서류
소득증빙서류, 국민연금 납부증명서 등
문의
16개 시중은행 영업점,
콜센터(1644-1110)
새희망힐링론
지원대상
연소득 2천만원 이하 또는 신용등급 6등급 이하이면서
연소득 4천만원 이하인 금융피해자
대출금리
연 3%,
원리금 24개월 이상 성실납부 시 연 2% 적용
대출한도
금융피해액 범위 내 최대 500만원
대출기간 및 상환방법
2년 거치 3년 원리금 균등분할상환(최장 5년)
문의
신용회복위원회 전국 지부 및 콜센터(1600 – 5500)
희망드림 근로자 생활자금대부
지원대상
– 신청일 기준 소속사업장에서 3개월 이상 근속 중인 세전 월평균소득 200만원 이하인 근로자
– 임금감소 생계비의 경우 6개월 이상 근속 중이며 신청일 이전 3개월간 월평균소득이 140만원 이하인 자
– 임금체불 생계비의 경우 가동 중인 임금체불 사업장의 재직근로자로서
신청일 이전 1년 동안 1개월분 이상 임금이 체불되고 연간소득액(배우자 합산)이 4천만원 이하인 자
대출금리
연 3%(보증금 0.9% 별도)
대출한도
각 1천만원 한도에서 용도별로 일부 제한
단, 노부모 요양비는 최대 300만원
대출기간 및 상환방법
1년 거치 3년 원리금 균등분할상환
제출서류
직전연도 근로소득원천징수영수증 사본,
가족관계증명서 등
문의
근로복지공단 홈페이지(https://www.comwel.or.kr/) 및 콜센터(1588- 0075)
바꿔드림론
지원대상
연소득 3천만원 이하인 자 또는 신용등급 6∼10등급이면서
연소득 4천만원 이하인 급여소득자 등.
단, 신용등급 6∼10등급이면서 부양가족 2인 이상인 자와
자영업자의 경우는 연소득 4,500만원 이하인 경우까지 신청 가능
대출금리
연 8∼12% 대출한도
대환채무 원금 범위 내 최대 3천만원 대출기간 및 상환방법
원리금 균등분할상환으로 급여소득자 최장 5년,
자영업자 최장 6년
제출서류
신분증, 직업 및 소득 확인 서류, 고금리 채무상환 계좌 관련 서류 등
문의
한국자산관리공사 본사 및 지역본부ㆍ사무소,
지방자치단체 서민금융종합지원센터,
16개 시중은행 영업점,
콜센터(1397)
정부지원 대환대출의 장점
정부지원 대환대출은 일반 은행이나 금융기관에서 제공하는 대환대출보다 더욱 유리한 조건을 제공합니다.
- 저금리 : 정부가 지원하는 대환대출은 일반적으로 저금리를 제공합니다. 따라서 이전 대출의 고금리를 낮춰 경제적인 부담을 줄일 수 있습니다.
- 통합 상환 : 여러 개의 빚을 하나의 대출로 통합함으로써 각각의 상환일정과 이자를 하나로 통합할 수 있습니다. 이는 불필요한 복잡성을 제거하고 관리를 용이하게 해줍니다.
- 편의성 : 정부지원 대환대출 프로그램은 절차가 간소화되어 있어 신청이 비교적 쉽습니다. 또한, 상환 계획이 재정적 상황에 맞춰 유연하게 조정될 수 있어 더욱 편리합니다.
정부지원 대환대출 신청 방법
대환대출에 필요한 자격 요건 확인
정부의 대환대출 프로그램은 특정 자격 요건을 충족해야 합니다. 이를 확인하고 자격 요건을 충족하는지 확인해야 합니다.
대출 상환 계획 수립하기
대환대출 신청 전에 현재의 빚 상황을 파악하고 적절한 상환 계획을 수립해야 합니다.
상환 계획은 재정 상황과 목표에 맞춰 유연하게 조정될 수 있도록 구성하는 것이 중요합니다.
신청서 작성 및 제출
정부의 대환대출 프로그램 신청서를 작성하고 필요한 서류를 첨부하여 신청합니다.
이때 정확하고 완벽한 정보를 제공하는 것이 중요합니다.
대환대출 심사 및 승인
신청서와 제출한 서류를 기반으로 대환대출 심사가 진행됩니다.
신용 평가, 소득 확인 등의 절차를 거쳐 승인 여부가 결정됩니다.
대환대출 이용 및 상환
대환대출이 승인되면 해당 금액을 이용하여 기존의 높은 이자율 대출을 상환하고,
월 상환액을 낮춘 새로운 대출로 전환합니다. 상환 일정을 엄수하여 빚을 체계적으로 상환하는 것이 중요합니다.
정부지원 대환대출은 빚 문제로 고통받는 분들에게 경제적인 부담을 줄이고 더 나은 재정적 안정을 찾을 수 있는 좋은 기회입니다.
정부는 다양한 대환대출 상품을 제공하여 이러한 어려운 상황에 있는 사람들을 지원하고 있습니다.
조건에 맞춰 정부지원 대환대출을 활용하여 높은 이자율과 더욱 편리한 상환 계획을 세워 나가는 것이 중요한 포인트라고 생각합니다.
부채통합지원센터 알아보기
부채통합지원센터는 개인이 여러 금융 기관에 걸쳐진 부채를 하나로 통합해 관리할 수 있도록 지원하고 있습니다.
주로 채무 조정, 상환 계획 수립, 이자율 조정 등을 통해 개인이 감당할 수 있는 방식으로 부채를 해결하도록 도우며,
여러 부채를 하나로 묶어 한 곳에서 상환할 수 있도록 지원하므로
부채 문제로 어려움을 겪고 있다면, 이 센터에서 상담을 받아볼 수 있습니다.
♦직장인 대상
–직장인대상(공무원,대기업,외감,일반기업)
–금리 4.00% ~
-1억5천만원까지
–일반기업체 근로자도 진행가능
–내부등급으로 판단(신용등급이 낮아도 가능)
♦부채통합론
-원리금균등방식을 이자만 내는 방식으로 전환
-신용등급 7등급이내의 직장인이면 누구나 가능
-부채과다로 인해 추가진행이 어렵다면 통합해드립니다
-연 소득 대비 최대 200% 이내 (공무원, 대기업 300% 이내)
-카드론, 현금서비스 사용이 잦은 분들
-대출 금액은 적으나 건수가 많은 분
-거치상품 만기로 연장이 어려워 금융사 이동 계획 있으신 분
-고금리상품 이용 중이신 분(저축,캐피탈,카드론,현금서비스등)
♦정부지원(바꿔드림,햇살)
-한도:3000만원까지(대환자금포함)
-금리:8%~10%까지
-자격조건:20%이상의 금리를 사용중인 분
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